Cassa malati:
ti preoccupa l'aumento dei premi?

Nel periodo dal 2009 al 2015 sono aumentati del 28% i costi pro capite dei trattamenti presso gli studi medici: sempre nello stesso periodo i costi ambulatoriali sono cresciuti del 34% mentre i costi ospedalieri sono aumentati del 17%.

Analizzando i premi delle principali casse malati si evidenzia come la differenza di premio diminuisce: se nel 2015 la differenza tra il premio più caro e quello a più buon mercato era del 46% ora questa percentuale si riduce al 21%. Questo a conferma che le casse malati sono tutte confrontate con lo stesso problema: l’aumento dei costi della salute e reagiscono in maniera analoga: aumentando i premi e mettendo mano alle riserve.

Ricordiamo che le prestazioni dell’assicurazione di base (AOCMS) sono definite dalla legge federale Lamal e sono e identiche per tutte le casse malati. Tuttavia le differenze nei premi rimangono.

Vale certo  la pena di cercare di trovare, tra le offerte dalle varie Casse Malati quella più conveniente, occorre però anche avere ben presente che il beneficio di un anno può ridursi e magari sparire completamente il prossimo anno.

Negli ultimi anni si sono proposte sul mercato assicurativo casse a “buon prezzo” che  spesso hanno però rivelato lacune significative in termini di servizi e assistenza. Inoltre, l’andamento dei premi di quest’anno evidenzia che queste casse, stanno progressivamente provvedendo ad aumentare in maniera significativa i premi.

Nella scelta della cassa malati è sempre bene attenersi a due semplici regole:

- attenzione ai premi proposti:  non devono essere alti ma nemmeno troppo bassi  in quanto premi troppo bassi possono essere un segnale di problemi nel servizio prestato e nel rimborso delle prestazioni;

- la cassa malati deve essere solida (avere le riserve in buono stato) ed affidabile, in grado cioè di soddisfare i bisogni dei propri assicurati (riguardo a competenza e disponibilità dei collaboratori, chiarezza delle informazioni fornite, velocità nei rimborsi).

Dalla solidità e dalla buona gestione dei costi deriva poi la stabilità dei premi delle assicurazioni complementari che è utile affiancare alla copertura di base.

L’ azione di contenimento dei costi potrebbe indirizzarsi verso l’adesione a modelli alternativi.

Uno di questi è senz’atro il modello del medico di famiglia. Scegliendo questo modello gli assicurati rinunciano alla libera scelta del medico e si impegnano a rivolgersi sempre prima al proprio medico di famiglia in caso di malattia (gatekeeper). Il medico di famiglia, è il primo interlocutore e il coordinatore per tutte le questioni di ordine medico.  Decide se può eseguire personalmente la terapia o se sia necessario, da un punto di vista medico, un esame da parte di uno specialista.

Un altro modello interessante  e che rappresenta per certi versi una novità tra le proposte dei modelli alternativi è quello che prevede l’utilizzo della telemedicina. Con questo modello è possibile risparmiare tempo e denaro: In caso di malattia occorre contattare gratuitamente un centro di consulenza di Telemedicina. Il personale  medico sanitario di questi centri propone l’iter dei trattamenti da seguire sulla base della situazione di salute dell’assicurato. Se necessario indirizza verso medici generici o specialisti evitando la spesa della doppia visita. A seconda del quadro clinico, può ordinare direttamente per l’assicurato presso la farmacia online i medicinali con obbligo di ricetta. I medicinali vengono spediti comodamente per posta all’indirizzo desiderato senza dover pagare le tasse della farmacia. Nei limiti del possibile, laddove opportuno vengono inviati farmaci generici a prezzi più convenienti. La combinazione tra consulenza telemedica e invio dei medicinali permette un risparmio in termini di costi, che si traduce in uno sconto sui premi che può arrivare fino al 20%.

Suggerimenti ed informazioni utili non solo per risparmiare sui premi dell’assicurazione malattia ma anche per avere risposte adeguate alle proprie esigenze personali o familiari si possono trovare presso CAST società di consulenza assicurativa SA creata dall’Organizzazione Cristiano Sociale Ticinese. CAST SA offre la propria consulenza per rispondere alle varie necessità assicurative ed è in grado di fornire -  con  casse malati di sicura esperienza ed affidabilità soluzioni che comprendano anche prestazioni maggiori di quelle garantite dall’Assicurazione di base.

A titolo esemplificativo nella tabella sotto sottostante riportiamo alcuni premi mensili dell’assicurazione obbligatoria (LAMal) per il 2018. Si tratta di premi tra i più convenienti  fra  quelli offerti dalle casse malati presenti in Ticino.

Termini di disdetta per l'assicurazione obbligatoria di base: 30.11.2017

Fascia d’età	Franchigia adulti 300.- Franchigia bambini 00	Franchigia adulti 1’000.-	Franchigia adulti 1’500.-	Franchigia adulti 2’500.-
00-18 (bambini)	85.90*
19-25	376.80** 361.90***	338.00** 323.10***	310.30**  295.40***	254.90** 240.00***
26 in avanti	405.80** 389.20***	367.10** 350.50***	339.30** 322.70***	284.00** 267.30***

 

* con infortunio –

 ** senza infortunio -   premi modello di previdenza integrato – medico di famiglia

*** senza infortunio -   premi modello Telemedicina

 

I premi sopra indicati non tengono conto di un eventuale diritto al sussidio cantonale